Financiamento de Energia Solar: Como Pagar seu Sistema Solar Fotovoltaico com a Economia de Energia

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Financiamento de Energia Solar: Como Pagar seu Sistema Solar Fotovoltaico com a Economia de Energia
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Nesse artigo escrito por José Renato Colaferro, sócio Diretor da Blue Sol Energia solar, você irá entender a viabilidade econômica de realizar um financiamento de energia solar para conseguir adquirir um sistema fotovoltaico e gerar sua própria energia, possibilitante economizar muito com sua conta de luz.

É indiscutível que um sistema solar fotovoltaico deve ser visto como um investimento, investindo-se no presente para colher retornos futuros de longo prazo.

Um sistema fotovoltaico dura mais de 25 anos e na verdade não há prazo máximo de duração estabelecido, muitos estimam que em condições de boa manutenção e com uma instalação e design feito por uma empresa de energia solar 100% profissional, um sistema possa durar mais de 30 anos!

A forma de pagamento que maximiza o retorno sobre o investimento (ROI) e diminui ao máximo o Payback (tempo para retorno) de um sistema solar fotovoltaico é o formato “à vista”, pois economiza-se nos custos dos juros do financiamento.

Porém, pode-se montar estratégias para que o financiamento de energia solar contemple parte do sistema fotovoltaico via uma instituição bancária e a economia de energia se iguale a parcela paga, evitando que se tenha dois custos (parcela + conta de energia).

Ou seja, com a geração de energia solar, a economia gerada na conta de luz consegue pagar a parcela mensal do financiamento. Ao fim do financiamento tem-se apenas o ganho da economia gerada.

 

DETERMINANDO O PERCENTUAL DO FINANCIAMENTO DE ENERGIA SOLAR

Para se achar o ponto onde a parcela do financiamento fotovoltaico se iguala a economia do sistema é necessário que se faça “engenharia reversa”.

simulador solar blue sol

A economia de energia deve ser igual a parcela. Sendo assim, se determinarmos o prazo do financiamento (no exemplo abaixo vamos utilizar 36 meses) e possuirmos a taxa de juros disponível, conseguimos chegar ao volume de capital financiado.

Financiamento Solar Fotovoltaico

Vamos supor que você gaste 700 kWh de energia por mês e sua tarifa seja no valor de R$ 0,78 / kWh. É possível constatar que sua conta de luz mensal média é de R$ 546,00 por mês (700×0,78).

Retirado o custo de disponibilidade de 100 kWh, podemos considerar que idealmente você buscará gerar 600kWh/mês e, portanto, busca uma economia de R$ 468,00 em sua conta.

Esse deverá ser o valor da parcela do financiamento. Confira abaixo a simulação do financiamento de 40% do valor e do Financiamento Sem Entrada, bem como suas respectivas demonstrações de fluxo de caixa:

Exemplo 1 – Financiando Cerca de 40% do seu Sistema Fotovoltaico

Prazo de Financiamento: 36 meses

Taxa de Juros Santander 36 parcelas: 1,664% ao mês

Economia = Valor da Parcela (R$ 468,00)

Valor Financiado: R$ 12.598,50

Para não alongarmos tecnicamente o artigo e explicarmos a fórmula financeira, que é longa, utilizamos uma calculadora financeira (HP 12C) e definimos o valor da parcela (R$ 468,00) como PMT (que significa valor do pagamento periódico), a Taxa de Juros de 1,664% como “i” e o Prazo de 36 meses com “n” e calcularemos o Valor Presente “PV” para chegar ao valor do financiamento de energia solar.

Também é possível utilizar o Excel para esse cálculo (fórmula =PV) entre outras ferramentas

 

Ou seja, com o prazo de 36 meses, taxa de juros de 1,664% ao mês e pagamento mensal de R$ 468,00 conseguimos financiar o valor de R$ 12.598,50.

Dado que conseguimos financiar esse valor devemos então investir o restante do pagamento “à vista”, ou seja, como entrada.

No nosso exemplo, você tem que gerar o montante de 600 kWh/mês de energia. Se você estiver localizado em uma cidade com solarimetria média no Brasil, precisará de um sistema por volta de 4,3 kWp.

Esse sistema hoje em dia (abril/2017) tem o valor médio de R$ 32.400,00 instalado sem nenhum outro custo adicional. Lembre-se sempre de levar esse fator em consideração, afinal todos os custos devem ser considerados, tanto de equipamentos, frete, como de projetos e serviços de instalação.

No nosso exemplo teremos então R$ 12.598,49 financiados que representam 38,89% do valor total do sistema e iremos pagar a diferença de R$19.801,51 à vista (61,11%), sendo que o restante das parcelas será igual a economia que você terá na sua conta de energia!

A boa notícia é que a Blue Sol Energia Solar possibilita o pagamento do valor “à vista” em até 5 parcelas para nossos clientes minimizando o desembolso inicial.

simulador solar blue sol

O Fluxo de Caixa

O fluxo do Projeto então fica como a tabela abaixo:

fluxo de caixa no financiamento de energia solar

Deixei propositalmente os primeiros 2 meses sem geração de energia que é o tempo médio de conexão com a rede e instalação.

O mais importante é que nesse fluxo podemos notar que após o 5º mês você paga as parcelas financiadas com a economia que tem de energia!

Além disso é importante lembrar que a energia elétrica sobe todos os anos com a inflação energética e a parcela do financiamento não. Isso faz com que a parcela fique mais baixa que a economia logo no 2º ano (mês 13).

É claro que existe o pagamento por 3 anos do financiamento, mas a partir do fim do 3º ano não há mais desembolso e o sistema se paga nos próximos 2 anos.

 


FINANCIAMENTO DO SISTEMA FOTOVOLTAICO SEM ENTRADA

Uma outra estratégia de financiamento de energia solar que acreditamos ser muito interessante, e que facilitou a compra de dezenas de clientes até agora, foi a possibilidade de evitar o desembolso do valor da entrada.

Assumindo que você não deseje investir todo o valor do sistema à vista ou desembolsar um valor alto de entrada para que sua parcela seja igual a economia, a solução de parcelamento sem entrada passa a ser extremamente interessante.

Basicamente, o que oferecemos é que você possa pagar seu sistema parcelado sem entrada, pagando o valor da instalação apenas quando a mesma for efetuada e ainda assim o valor da instalação pode ser parcelado em 3x.

Dessa forma os valores desembolsados diminuem muito e após o momento em que o sistema solar fotovoltaico iniciar sua geração – através da conexão com a concessionária e troca do relógio – os pagamentos das parcelas passam a ocorrer concomitantemente com a economia de energia.

Exemplo 2 – Financiamento Sem Entrada:

Investimento no Sistema Fotovoltaico: R$ 32.400,00

Valor Financiado (80%): R$ 25.920,00

Valor a Pagar após a Instalação: 3 x de R$ 2.160,00 (R$ 6.480,00)

Prazo de Financiamento: 36 meses

Taxa de Juros Santander 36 parcelas: 1,664% ao mês

Valor da Parcela Financiada: R$ 962,86

Economia na Conta de Luz: R$ 468,00

Valor Excedente Desembolsado: R$ 494,86 durante 36 meses, após esse período a economia é 100% do total gerado. Além disso quando a energia sobe esse valor diminui.

Valor do Excedente Desembolsado = Pagamento da Parcela – Valor Poupado (Economia na Conta)

Ou seja, mesmo pagando uma parcela de R$ 962,86 você está deixando de pagar R$ 468,00 reais que pagaria de conta de luz caso não gerasse sua própria energia.

O valor que está desembolsando a mais do que estaria desembolsando de qualquer forma é apenas a diferença entre um e outro.

Com a queda da Taxa Selic nos últimos meses os juros do financiamento de sistemas caíram bastante e isso aumenta ainda mais a atratividade de se comprar um sistema solar hoje.

Sempre lembrando que o valor da tarifa de energia influencia o valor da economia e o mesmo é determinado pela concessionária de energia que presta serviços em sua região.

Também existe o aspecto da incidência solar que varia de cidade para cidade. Além disso, conforme a energia sobe (e ela vai subir) essa diferença diminui pois o valor poupado aumenta.

Veja no Fluxo de Caixa da operação abaixo:

fluxo de caixa no financiamento de energia solar

A partir do 6º ano o sistema já se pagou e você ainda tem mais décadas de energia para gerar!

 


 

Gosto sempre de enfatizar também o aspecto da valorização do imóvel que é proporcionada pelo sistema fotovoltaico como você conferir nos links abaixo:

Artigo 1  Artigo 2

Ou seja, além do retorno financeiro todo cliente solar tem um ganho patrimonial sobre seu imóvel.

Gosto muito da frase que diz: “Daqui a um ano você vai desejar ter começado hoje.”

A Aneel estima que em 2024 haverá 1.200.000 milhões de sistemas fotovoltaicos instalados no Brasil. Até lá a energia solar deixará de ser algo que pioneiros com visão inovadora fazem e se tornará padrão, espero que você que leu esse artigo esteja em 2024 lucrando com energia solar há muito tempo.

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Diretor de Operações – Blue Sol Energia Solar