BNDES Energia Solar: Guia de Financiamentos Para Aquisição de Sistemas Fotovoltaicos

BNDES Energia Solar: Guia de Financiamentos Para Aquisição de Sistemas Fotovoltaicos
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O BNDES financia projetos de energia solar exclusivamente para pessoas jurídicas, como empresas e agronegócios, trabalhando indiretamente através de instituições financeiras credenciadas e oferecendo linhas de crédito que cobrem até 100% dos projetos com os melhores prazos e taxas do mercado.

Quando pensamos no papel do BNDES (Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Sustentável) para o Brasil, podemos entender porque ele funciona como um dos principais mecanismos para a expansão da energia solar fotovoltaica no país.

Fundado em 1952, o banco é o mais importante instrumento do Governo Federal para o financiamento de longo prazo e investimento em todos os segmentos da economia brasileira.

As prioridades da instituição são incentivar a inovação, o desenvolvimento regional e socioambiental, promovendo crescimento sustentável e transformando a vida dos brasileiros.

Por isso, entre os diversos tipos de investimentos que financia, está a geração de energia elétrica a partir da fonte solar fotovoltaica e demais fontes de energias limpas.

As linhas de crédito para essa modalidade apoiam empreendedores de todos os portes e se destinam exclusivamente a empresas e agronegócios.

Quem Pode Obter Financiamento BNDES Energia Solar?

Embora já tenham atendido pessoas físicas, hoje as linhas de financiamento energia solar BNDES se destinam exclusivamente aos perfis de clientes abaixo, todos residentes/sediados no Brasil, que podem ser: 

  • Pessoas jurídicas (empresas);
  • Empresários individuais e microempreendedores;
  • Produtores rurais (pessoas físicas e jurídicas ou cooperativas);
  • Entidades, órgãos e administração públicos, à exceção da União;
  • Fundações, associações e cooperativas.

Se você se enquadra em uma dessas categorias de cliente, clique no botão abaixo, solicite o orçamento do seu sistema solar fotovoltaico sem compromisso e saiba como conseguir um financiamento BNDES Energia Solar.

bndes energia solar _ botão simulador

Alguns requisitos mínimos, entretanto, devem ser atendidos pelo cliente que deseja requisitar um financiamento com recursos do BNDES, que são:

  • estar em dia com as obrigações fiscais, tributárias e sociais;
  • apresentar cadastro satisfatório;
  • ter capacidade de pagamento;
  • dispor de garantias suficientes para cobertura do risco da operação;
  • não estar em regime de recuperação de crédito;
  • atender a legislação relativa à importação, no caso de financiamento para a importação de máquinas e equipamentos;
  • cumprir a legislação ambiental.

Classificação do porte dos clientes

Muitas das linhas de financiamento de energia solar BNDES possuem condições diferenciadas conforme o porte do cliente, estabelecido pelo banco para uma atuação mais assertiva dentro de cada segmento.

Micro, pequenas e médias empresas recebem condições facilitadas pelo BNDES, que os vê como casos prioritários e facilita seu acesso ao crédito. 

A classificação das empresas é feita pela sua Receita Operacional Bruta (ROB), seguindo a ordem de valores abaixo:

MicroempresaMenor ou igual a R$ 360 mil
Pequena empresaMaior que R$ 360 mil e menor ou igual a R$ 4,8 milhões
Média empresaMaior que R$ 4,8 milhões e menor ou igual a R$ 300 milhões
Grande empresaMaior que R$ 300 milhões

 

 

 

 

Observação: Quando a empresa integrar um grupo econômico, a classificação do porte considerará a ROB consolidada do grupo.

Entes da administração pública direta não são classificados por porte e, para fins de condições financeiras, são equiparados às grandes empresas.

Como Solicitar o Apoio do BNDES?

O acesso ao financiamento de energia solar do BNDES é feito exclusivamente de forma indireta, ou seja, por meio de instituições financeiras credenciadas (apoio indireto).

Nestes casos, as instituições financeiras parceiras do BNDES atuam como intermediadoras do financiamento, assumindo o risco de crédito (inadimplência) total ou parcialmente.

Essa, no entanto, é a única forma que permite a esses recursos chegarem aos clientes de todo o Brasil, uma vez que o BNDES não dispõe de agências próprias. 

Apoio indireto

bndes energia solar _ diagrama financiamento indireto
Fonte: site BNDES (guia de financiamento)

Esta é a forma usada pelo BNDES para repasse de seus recursos, que ocorrem por meio de instituições financeiras (bancos) credenciadas a ele, como o Banco do Brasil.

O cliente deve fazer o pedido diretamente em uma dessas instituições (de preferência naquela em que já é cliente), a qual irá lhe informar a documentação necessária.

É importante, neste primeiro momento, que o cliente já informe qual o valor e finalidade do investimento que pretende realizar, os itens que pretende adquirir e a sua localização.

Responsável pelo risco de crédito, é a instituição quem irá analisar a liberação ou não do financiamento, além de negociar as suas condições junto ao cliente, como prazo de pagamento e garantias exigidas, respeitando algumas regras e limites definidos pelo BNDES.

Toda a negociação e liberação do crédito são feitas diretamente pelo banco intermediador, sem necessidade de autorização prévia do BNDES. O teto para repasse é R$ 20 milhões.

Entendendo as Taxas de Juros

As taxas de juros variam em cada uma das linhas de financiamento de energia solar do BNDES, podendo ter valores pré-fixados ou então obedecendo a uma fórmula de composição. 

No repasse indireto, a taxa de juros final será composta pelo Custo Financeiro + a Taxa do BNDES (custo da remuneração + intermediação) + a Taxa do Agente Financeiro (remuneração e risco de crédito). 

Exemplo:

Custo financeiro = 7% a.a.; Taxa do BNDES = 1,5% a.a.; Taxa do agente = 3% a.a..

Fator Custo Financeiro = 1,07; Fator Taxa do BNDES = 1,015; Fator Taxa do Agente = 1,03.

Taxa de juros = 1,07 x 1,015 x 1,03 – 1 = 11,86% a.a..

As taxas cobradas pelo BNDES e pelos agentes financeiros incluem a sua remuneração pela operação ou intermediação no processo + a taxa de risco de crédito).

Custo Financeiro e a TLP

O custo financeiro é referente aos encargos de captação do BNDES em suas diversas fontes de recursos e, para todas as linhas de energia solar, ele é composto pela Taxa de Longo Prazo – TLP.

A Taxa de Longo Prazo (TLP) vem sendo usada como o principal custo financeiro dos financiamentos do BNDES  desde 1º de janeiro de 2018. Saiba mais sobre ela abaixo: 

O valor da Taxa de Longo de Prazo – TLP é calculado todo mês pelo BNDES e você pode consultar através deste link. 


Linhas de Financiamento BNDES Energia Solar

Agora que conhecemos quem pode e como é solicitado um dos financiamentos de energia solar BNDES, chegou a hora de sabermos quais são as linhas do banco que financiam os sistemas fotovoltaicos.

Ao todo são quatro linhas que repassam o crédito para a implantação de geração elétrica fotovoltaica:

  • BNDES Finem – Geração de energia
  • BNDES Finem – Meio Ambiente – Eficiência Energética
  • Inovagro
  • Pronaf Eco

Conheça abaixo quem são os beneficiários, quais as taxas de juros, prazos e garantias, além da participação do BNDES em cada uma delas, e escolha a mais adequada a você.

BNDES Finem – Geração de Energia

Financiamento a partir de R$ 10 milhões para expansão e modernização da infraestrutura de geração de energia a partir de fontes renováveis.

Quem pode solicitar

  • Empresas sediadas no País;
  • Entidades e órgãos públicos.

Taxa de juros

Custo financeiroTaxa do BNDESTaxa do agente financeiro
Taxa de Longo Prazo – TLP+1,05% ao ano (a.a.)+Negociada entre a instituição e o cliente

Participação do BNDES

Até 80% do valor total do projeto, limitada a 100% dos itens financiáveis.

Prazos

Analisado de acordo com cada projeto e cliente, respeitando o limite máximo de 24 anos.

O período de carência será de até 6 meses após a entrada do projeto em operação comercial. Durante o período de carência, os juros serão capitalizados.

Garantias

A serem negociadas entre a instituição financeira credenciada e o cliente.

Mais informações: Site BNDES

BNDES Finem – Meio Ambiente – Eficiência Energética

Financiamento a partir de R$ 10 milhões para projetos voltados à redução do consumo de energia e aumento da eficiência do sistema energético nacional.

Quem pode solicitar

  • Empresas sediadas no País;
  • Fundações, associações e cooperativas;
  • Entidades e órgãos públicos.

Taxa de juros 

Custo financeiro+Taxa do BNDES+Taxa do agente financeiro
Taxa de Longo Prazo – TLP1,05% ao anoNegociada entre a instituição e o cliente

Participação do BNDES

Até 80% do valor total do projeto, limitada a 100% dos itens financiáveis.

Prazos

Analisado de acordo com cada projeto e cliente, com limite de 20 anos.

O período de carência é de até 6 meses após a entrada do projeto em operação comercial, no qual os juros poderão ser capitalizados ou pagos pelo cliente.

Garantias

A serem negociadas entre a instituição financeira credenciada e o cliente.

Mais informações: Site BNDES

Inovagro

Financiamento para incorporação de inovações tecnológicas nas propriedades rurais, visando ao aumento da produtividade e melhoria de gestão.

Nessa proposta estão os sistemas solares para geração de energia alternativa para consumo próprio, desde que o projeto seja compatível com a necessidade de demanda energética da atividade produtiva instalada na propriedade rural.

Quem pode solicitar

  • Produtores rurais (pessoas físicas);
  • produtores rurais (pessoas jurídicas);
  • Cooperativas de produtores rurais.

Taxa de juros

Taxa pré-fixada: até 7,0% ao ano.

Taxa pós-fixada: até 2,5% ao ano acrescida do fator de ajuste monetário (correspondente à variação acumulada do IPCA).

Participação do BNDES

Até 100% do valor do projeto.

Prazos

Até 10 anos, com carência de até 3 anos.

Valor máximo do financiamento

Empreendimento individual: R$ 1,3 milhão por cliente;

Empreendimento coletivo: R$ 3,9 milhões, respeitado o limite individual por participante.

Admite-se a concessão de mais de um financiamento para o mesmo cliente, por ano-safra, respeitado o limite do programa, quando a atividade assistida requerer e ficar comprovada a capacidade de pagamento do cliente.

Garantias

A garantia é de livre negociação entre a instituição financeira credenciada e a beneficiária do financiamento, observadas as normas pertinentes do Conselho Monetário Nacional.

Mais informações: Site BNDES

Pronaf Eco

A sigla Pronaf refere-se ao Programa Nacional de Fortalecimento da Agricultura Familiar.

O programa visa à implantação, ampliação ou modernização da estrutura de produção, beneficiamento, industrialização e de serviços no estabelecimento rural ou em áreas comunitárias rurais próximas, visando à geração de renda e à melhora do uso da mão de obra familiar.

Nesta linha estão os financiamentos a agricultores e produtores rurais familiares (pessoas físicas) para investimento na utilização de tecnologias de energia renovável.

Quem pode solicitar

Agricultores e produtores rurais familiares, pessoas físicas, que apresentem Declaração de Aptidão ao PRONAF (DAP) válida e que cumpram os requisitos para enquadramento.

São aptas a emitir a DAP as entidades cadastradas junto à Secretaria Especial da Agricultura Familiar e do Desenvolvimento Agrário, que podem ser consultadas através do site da SAF.

Taxa de juros

Taxa pré-fixada: até 3,0% ao ano.

Taxa pós-fixada: até 1,33% ao ano acrescida do fator de ajuste monetário (correspondente à variação acumulada do IPCA).

Participação do BNDES

Até 100% do valor dos itens financiáveis.

Até dois financiamentos podem ser contratados pelo mesmo cliente, sendo o segundo liberado após o pagamento de três parcelas do primeiro e análise de capacidade de pagamento.

Valor máximo do financiamento

R$ 165 mil por ano agrícola.

Prazo

Até 10 anos para amortização com até 5 anos de carência.

Garantias

As garantias poderão ser definidas entre a instituição financeira credenciada e o beneficiário do financiamento, desde que observadas as normas pertinentes do Banco Central do Brasil.

Mais informações: Site BNDES


Se você é produtor ou dono de empresa rural, aproveite essas duas últimas linhas de financiamento BNDES Energia Solar específicas e facilitadas do setor.

Clique no botão abaixo, faça um orçamento e saiba a melhor forma de trazer essa economia ao seu negócio.

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Casos de Sucesso: Sistemas Instalados Através de Crédito BNDES

Com a facilidade proporcionada pelos financiamentos do BNDES, muitos consumidores já aproveitaram para instalar seu sistema fotovoltaico, gerar sua energia solar e economizar até 95% na conta de luz.

Conheça dois casos de sucesso abaixo:

Sistema Agro Familiar Em Novo Horizonte – SP 

O alto custo da energia elétrica estava pesando demais no bolso do agricultor Luis Antonio Zambone.

As contas eram tão altas que ele se viu forçado a abandonar a sua antiga produção de leite por atividades com menor consumo de energia.

Mesmo assim, as contas ainda eram altas e ele então começou a procurar por soluções que pudessem aliviar os seus custos com energia.

Energia solar era a solução que já estava em seus planos, mas os custos de implantação afastam a ideia de sua cabeça, até ele conhecer as linhas de financiamento.

Através do financiamento do Pronaf Eco repassado pelo Banco do Brasil, ele consegui realizar o sonho da economia.

Seu microgerador solar conta com 23 placas fotovoltaicas e 1 inversor.

Isso garante uma geração-pico de 7,48 kW (quilowatts).

A geração mensal estimada é de 965 kWh (quilowatt-hora), que irá atender 96,5% do seu consumo total.

O resultado será uma economia estimada de R$460,00 por mês, o que dará um retorno sobre o investimento no sistema em torno de 7 anos.

Conheça a história contada por ele mesmo no vídeo abaixo:

 

Aviário em Sales Oliveira – SP

Para um aviário com produção anual estimada de mais de 3 milhões de aves, energia é algo essencial.

Como gerente administrativa dos negócios de sua família, a Luciana estava bem ciente disso e procurava por uma solução para os altos gastos que o consumo elétrico gerava. 

Ela sabia que a energia solar era a melhor opção para o aviário e não teve muito trabalho para convencer seu pai sobre isso, que é o tomador das decisões finais.

Através da linha Inovagro, o projeto foi rapidamente desenvolvido e instalado no aviário, que agora conta com uma miniusina solar de 110,26 kWp sobre a sua estrutura, com 298 módulos.

Isso garante uma geração mensal estimada de 14.188 kWh, equivalente a 96,9% do consumo.

O melhor de tudo é a economia estimada de mais de 10 mil por mês, que irá proporcionar um ROI no sistema de apenas 3 anos!

Confira esse incrível projeto no vídeo abaixo:

 


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