Diversas linhas de financiamento de energia solar são oferecidas, hoje, no Brasil através de bancos públicos e privados, muitas das quais permitem pagar a parcela com a própria economia obtida na conta de luz, tornando a aquisição dos sistemas fotovoltaicos mais acessível para boa parte da população.
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Nesse artigo escrito por José Renato Colaferro, sócio Diretor da Blue Sol Energia solar, você irá entender a viabilidade econômica de realizar um financiamento de energia solar para conseguir adquirir um sistema fotovoltaico e gerar sua própria energia, possibilitando economizar muito em sua conta de luz.
Conheça as formas de financiamento que mais aceleram o retorno sobre o investimento no sistema fotovoltaico e confira quais são as melhores linhas disponíveis hoje no Brasil, tanto para consumidores pessoas físicas como jurídicas.
A – FINANCIAMENTO DE ENERGIA SOLAR
É indiscutível que um sistema solar fotovoltaico deve ser visto como um investimento, investindo-se no presente para colher retornos futuros de longo prazo.
Um sistema fotovoltaico pode durar mais de 25 anos!
Na verdade, não há prazo máximo de duração estabelecido, muitos estimam que, em condições de boa manutenção e com uma instalação e design feito por uma empresa de energia solar 100% profissional, um sistema possa durar mais de 30 anos!
A forma de pagamento que maximiza o retorno sobre o investimento (TIR) e diminui ao máximo o Payback (tempo para retorno) de um sistema solar fotovoltaico é o formato “à vista” ou parcelamento sem juros, pois economiza-se nos custos dos juros do financiamento.
Não é atoa que 57% de todos os sistemas vendidos pela Blue Sol são financiamentos feitos pela própria empresa, com parcelamos de até 3 vezes sem juros.
Mas isso não quer dizer que o financiamento com juros não possa ser atraente.
Veja abaixo algumas formas de financiar o seu sistema de energia solar:
i – IGUALANDO A PARCELA DO FINANCIAMENTO AO VALOR ECONOMIZADO NA CONTA DE ENERGIA
Uma das estratégias é fazer com que o financiamento de energia solar contemple parte do sistema fotovoltaico via uma instituição bancária, e a economia de energia se iguale a parcela paga, evitando que se tenha dois custos (parcela + conta de energia).
Ao fim do financiamento, tem-se apenas o ganho da economia gerada.
Para se achar o ponto em que a parcela do financiamento fotovoltaico se iguala a economia do sistema é necessário que se faça “engenharia reversa”.
A economia de energia deve ser igual a parcela.
Sendo assim, se determinarmos o prazo do financiamento (no exemplo abaixo vamos utilizar 30 meses) e possuirmos a taxa de juros disponível, conseguimos chegar ao volume de capital financiado.
FINANCIAMENTO SOLAR FOTOVOLTAICO ONDE A ECONOMIA É IGUAL À PARCELA
Vamos supor que você gaste 748 kWh de energia por mês e sua tarifa seja no valor de R$ 0,92 / kWh. É possível constatar que sua conta de luz mensal média é de R$ 688,00 por mês (748×0,92).
Retirado o custo de disponibilidade de 100 kWh, podemos considerar que, idealmente, você buscará gerar 648 kWh/mês e, portanto, busca uma economia de R$ 596,00 em sua conta.
Esse deverá ser o valor da parcela do financiamento
Confira abaixo a simulação do Financiamento de 60% do valor e do Financiamento Sem Entrada, bem como suas respectivas demonstrações de fluxo de caixa:
Exemplo 1 – Financiando Cerca de 40% do seu Sistema Fotovoltaico
Prazo de Financiamento: 30 meses
Taxa de Juros Santander: 1,04% ao mês
Economia = Valor da Parcela (R$ 596,00)
Valor Financiado: R$ 15.300,00
Para não alongarmos tecnicamente o artigo e explicarmos a fórmula financeira, que é longa, utilizamos uma calculadora financeira (HP 12C) e definimos o valor da parcela (R$ 596,00) como “PMT” (que significa valor do pagamento periódico), a Taxa de Juros de 1,04% como “i” e o Prazo de 30 meses com “n”, e calcularemos o Valor Presente “PV” para chegar ao valor do financiamento de energia solar.
Também é possível utilizar o Excel para esse cálculo (fórmula =PV) entre outras ferramentas
Ou seja, com o prazo de 30 meses, taxa de juros de 1,04% ao mês e pagamento mensal de R$ 596,00, conseguimos financiar o valor de R$ 15.300,00.
Dado que conseguimos financiar esse valor, devemos então investir o restante do pagamento “à vista”, ou seja, como entrada.
No nosso exemplo, você tem que gerar o montante de 648 kWh/mês de energia. Se você estiver localizado em uma cidade com solarimetria média no Brasil, precisará de um sistema por volta de 5,5 kWp.
Digamos que, para seu imóvel, o custo deste sistema seja de R$ 25.500,00, instalado sem nenhum outro custo adicional.
Lembre-se sempre de levar esse fator em consideração, afinal todos os custos devem ser considerados, tanto de equipamentos, frete, como de projetos e serviços para a instalação.
Ainda em nosso exemplo teremos então R$ 15.300,00 financiados que representam 60% do valor total do sistema e iremos pagar a diferença de R$ 10.200,00 à vista (40%), sendo que o restante das parcelas será igual a economia que você terá na sua conta de energia!
A boa notícia é que a Blue Sol Energia Solar possibilita o pagamento do valor “à vista” em até 3 parcelas para nossos clientes minimizando o desembolso inicial.
O Fluxo de Caixa
O fluxo do Projeto então fica como a tabela abaixo:
| ** Importante as premissas utilizadas para a criação dessa tabela foram: Valor Investido: R$ 25500; Potencia do Sistema: 5,5 kWp; HSP descontadas as Perdas: 7776kWh/kWp/Ano; Inflação Energética Anual: 8%; Tarifa de Energia: R$0,92/ kWh; Degradação Natural do Módulo: 0,6% ao ano. |
Deixei propositalmente os primeiros 2 meses sem geração de energia, que é o tempo médio de conexão com a rede e instalação.
O mais importante é que nesse fluxo podemos notar que você paga as parcelas financiadas com a economia que têm de energia!
Além disso, é importante lembrar que a energia elétrica sobe todos os anos com a inflação energética e a parcela do financiamento não. Isso faz com que a parcela fique mais baixa que a economia logo no 2º ano (mês 13).
É claro que existe o pagamento por 2,5 anos do financiamento, mas a partir do 33º mês não há mais desembolso e o sistema se paga no próximo ano.
ii – FINANCIAMENTO DO SISTEMA FOTOVOLTAICO SEM ENTRADA
Uma outra estratégia de financiamento de energia solar que acreditamos ser muito interessante, e que facilitou a compra de dezenas de clientes até agora, foi a possibilidade de evitar o desembolso do valor da entrada.
Assumindo que você não deseje investir todo o valor do sistema à vista ou desembolsar um valor alto de entrada para que sua parcela seja igual a economia, a solução de parcelamento sem entrada passa a ser extremamente interessante.
Nesta modalidade de pagamento, diferente de outras, não existe desembolso para ter o sistema fotovoltaico. Basicamente, você irá pagá-lo com o valor que pagaria pela conta de luz. Após os 60 meses, é só alegria! Não tem que pagar mais nada, apenas usufruir de uma conta mínima de energia.
É importante ressaltar que, para a simulação de fluxo, utilizaremos uma carência de 60 dias, isso quer dizer que sua primeira parcela de financiamento será junto à sua primeira conta de luz com desconto, o que faz ainda mais esse tipo de financiamento ser o preferido de nossos clientes.
Exemplo 2 – Financiamento Sem Entrada:
Investimento no Sistema Fotovoltaico: R$ 25.500,00
Valor Financiado (100%): 25.500,00
Prazo de Financiamento: 60 meses
Taxa de Juros Santander: 1.18% ao mês
Valor da Parcela Financiada: R$ 596,00
Valor Excedente Desembolsado: R$ 596,00 durante 60 meses, após esse período a economia é 100% do total gerado. Além disso quando a energia sobe esse valor diminui.
Valor do Excedente Desembolsado = Pagamento da Parcela – Valor Poupado (Economia na Conta)
Com a queda da Taxa Selic nos últimos meses os juros do financiamento de sistemas fotovoltaicos caíram bastante e isso aumenta ainda mais a atratividade de se comprar um sistema solar hoje.
Sempre lembrando que o valor da tarifa de energia influencia no valor da economia e essa tarifa é determinada pela concessionária de energia que presta serviços em sua região.
Também existe o aspecto da incidência solar que varia de cidade para cidade. Além disso, conforme a energia sobe (e ela vai subir) essa diferença diminui pois o valor poupado aumenta.
O Fluxo de Caixa
Veja no Fluxo de Caixa da operação abaixo:
| ** Importante as premissas utilizadas para a criação dessa tabela foram: Valor Investido: R$ 25500; Potencia do Sistema: 5,5 kWp; HSP descontadas as Perdas: 7776kWh/kWp/Ano; Inflação Energética Anual: 8%; Tarifa de Energia: R$0,92/ kWh ; Degradação Natural do Módulo: 0,6% ao ano. |
No fluxo acima utilizamos a tarifa de R$ 0,92 kWp, porém vale ressaltar que o retorno sobre o investimento pode ser ainda maior caso a sua tarifa de energia esteja acima deste valor, o que é o caso em diversas regiões do Brasil.
Além disso, há variação no tempo de retorno se sua região possuir mais horas de sol por ano, por exemplo.
A partir do 6º ano o sistema já se pagou e você ainda tem mais décadas de energia para gerar!
O sol é o “combustível” de um sistema solar fotovoltaico e, quanto maior a disponibilidade de luz, maior será a geração de energia fotovoltaica e, consequentemente, melhor o seu retorno.
B – AS MELHORES LINHAS DE FINANCIAMENTO DE ENERGIA SOLAR FOTOVOLTAICA DISPONÍVEIS
Agora que você já conhece as modalidades e variações que os tipos de financiamento podem oferecer, queremos prover-lhe de uma lista com as melhores linhas disponíveis e uma avaliação individual de cada uma delas.
Esses subsídios são oferecidos através de bancos públicos e privados, como as linhas de financiamento para energia solar Banco do Brasil.
Elencamos aqui as linhas mais relevantes e importantes para o setor solar e também que oferecem os maiores benefícios aos grupos de clientes a que se destinam. São elas:
- Linha Financiamento Solar Santander
- BB Financiamento PJ – Renováveis
- Financiamento para Energia Solar – Sicredi
- Financiamento de Energia Solar – Banco da Amazônia
- Agro Pronaf Banco do Brasil
- FCO Banco do Brasil
- Financiamento Solar Losango
#1 FINANCIAMENTO ENERGIA SOLAR SANTANDER
Essa linha de financiamento do Santander busca incentivar a utilização de fontes renováveis, como a solar fotovoltaica, no Brasil todo. Todas pessoas físicas e jurídicas, com conta no banco (ou não), são aptas a parcelar em até 5 anos a instalação de um sistema fotovoltaico.
Público Alvo
Empresas, pessoas físicas e produtores rurais interessadas no parcelamento de produtos e serviços relacionados à sustentabilidade.
Limites de Financiamento
É possível englobar um limite de até 100% dos itens financiáveis.
Prazo
Até 96 meses!
Calculadora Financeira Solar Santander
Trabalhando diretamente com o banco Santander para o aporte dos sistemas fotovoltaicos de seus clientes, a Blue Sol oferece uma ferramenta exclusiva para a simulação dos projetos e seus financiamentos.
Através da calculadora solar financeira é possível estimar, na hora, o valor, tamanho (quantidade de módulos) e o retorno do investimento (payback) do sistema, além dos valores das parcelas para as opções disponíveis.
Para isso, basta que o cliente entre no site da calculadora, informe alguns dados de contato e o valor mensal gasto com a conta de luz, informações necessárias para o processo da simulação e que são guardados com confidenciabilidade.
Para simular agora o seu sistema Blue Sol com financiamento Santander, clique no link abaixo:
#2 BANCO DO BRASIL PESSOA JURÍDICA – BBPJ
Com o BB financiamento, sua empresa pode financiar a aquisição isolada de bens de capital novos, de fabricação nacional ou nacionalizados.
Ao usar esta linha de crédito você tem as seguintes vantagens, como: agilidade na contratação e na liberação dos recursos e prazo de Carência para início do pagamento do principal.
Público Alvo
BB Financiamento Pessoa Jurídica é uma linha de crédito com prazos, limites de financiamento e taxas diferenciadas, destinada às pessoas jurídicas (exceto para atividades rurais).
Limites de Financiamento
Até 90% do valor do bem, com valor mínimo para financiamento de R$ 30 mil.
Prazo
Até 180 meses.
Carência
De 3 até 12 meses.
Garantias
Serão definidas caso a caso.
#3 FINANCIAMENTO PARA ENERGIA SOLAR – SICREDI
O Financiamento para Energia Solar é uma linha de crédito específica para a aquisição de tecnologias (equipamentos e softwares) que se beneficiem de energia solar para um determinado fim.
Público Alvo
Qualquer empresa ou pessoa física que esteja associada ao Sicredi e que queiram comprar produtos capazes de gerar energia elétrica por meio da fonte solar.
Limites de Financiamento
O limite é de até 100% dos itens financiáveis.
Prazo
Sob consulta.
Como Contratar
Por meio da consulta em uma agência especializada.
#4 FINANCIAMENTO ENERGIA SOLAR BANCO DA AMAZÔNIA – BASA
Com o objetivo de estimular a utilização da energia solar na região norte do Brasil, essa linha de financiamento entende que a viabilização da fonte solar fotovoltaica no país se dará por meio de investimentos.
Público Alvo
Pessoas físicas, empresas de todos os tamanhos e produtores rurais.
Limites de Financiamento
Até 100% dos itens financiáveis.
Prazo
O prazo limite é de 144 meses, incluindo até 48 meses de carência.
#5 FINANCIAMENTO A ENERGIA SOLAR BANCO DO BRASIL (BB) – AGRO – PRONAF
A linha de crédito Pronaf do BB destina-se aqueles produtores rurais que se preocupam com o meio ambiente e que desejam investir em soluções ambientais e de silvicultura.
Os ganhos advindos disso são de benefício do próprio agricultor, que poderá fazer uso de tecnologias que trazem maior sustentabilidade ou melhorias ao campo, como os sistemas fotovoltaicos.
Público Alvo
Pequenos produtores que compareçam à agência com a Declaração de Aptidão ao Pronaf (DAP), exceto aqueles dos grupos A, A/C e B.
Grupo A: assentados pelo PNRA (Programa Nacional de Reforma Agrária) ou beneficiários do PNFC (Programa Nacional de Crédito Fundiário).
Grupo A/C: mesmo caso do grupo A, porém aqueles que com contratação da primeira operação no grupo A e sem contratação de financiamento de custeio, exceto dentro deste próprio grupo.
Grupo B: beneficiários com teto de vinte mil reais para renda bruta familiar anual e que não possuam trabalhadores assalariados permanentes.
Limites de Financiamento
Para atividades de suinocultura, avicultura, aquicultura, carcinicultura (criação de crustáceos) e fruticultura, até R$ 330 mil por beneficiário por ano agrícola. Para demais empreendimentos, até R$ 165 mil por beneficiário por ano agrícola.
Prazo
Até 10 anos, incluídos até 3 anos de carência para os demais financiamentos.
#6 FINANCIAMENTO A ENERGIA SOLAR BANCO DO BRASIL (BB) – FCO
Esse programa de financiamento à energia solar do Banco do Brasil utiliza recursos do Fundo Constitucional de Financiamento do Centro-Oeste (FCO), criado pelo governo para fomentar o desenvolvimento econômico e social da região, e é oferecido a empresas e produtores rurais através de dois principais programas:
FCO EMPRESARIAL
O FCO Empresarial tem como público-alvo as pessoas jurídicas de direito privado que se dedicam à atividade produtiva nos setores industrial, agroindustrial, mineral, turístico, comercial, de serviços e de infraestrutura econômica, inclusive empresas públicas não dependentes de transferências financeiras do Poder Público.
FCO RURAL
É direcionado aos produtores rurais, tanto pessoa física como jurídica, bem como cooperativas e associações com atividade rural.
Regiões Atendidas
Distrito Federal, Goiás, Mato Grosso, ou Mato Grosso do Sul.
Limites de Financiamento
O limite do valor financiado é de 5 milhões de reais (para o setor de serviços e comercial), e 10 milhões para as outras linhas. Contudo, se o empreendimento tiver extremo valor para o desenvolvimento da comunidade, o limite pode chegar até 100 milhões de reais (com exceção do setor comercial e de serviços).
Carência
Somente após a análise de crédito e enquadramento do projeto nas linhas desse fundo é que o prazo é estabelecido.
Garantias
É exigida uma garantia de 130% do valor financiado para o FCO.
Prazo
Empresarial: Prazos que podem chegar a até 20 anos (incluída carência de 3 meses até, no máximo, 5 anos), determinados em função do projeto do cliente, de sua capacidade de pagamento e da linha de financiamento utilizada.
Rural: Até 20 anos, com até 12 anos de carência, a depender do item financiado.
Como Contratar
Para obter financiamento do Banco do Brasil por meio do FCO, o interessado deve, primeiramente, procurar uma agência do banco para consultar se o seu projeto se enquadra nos programas do fundo.
Estando apto, o cliente deve então abrir uma conta no banco, exigência para adquirir o financiamento, ou então atualizar os dados no caso de já possuir conta.
Após a análise das informações financeiras e de garantias oferecidas, o gerente do banco irá fornecer a lista de documentos necessárias e definirá o limite do valor a ser liberado.
Com isso definido, o banco formaliza a proposta de financiamento e o cliente então deverá apresentar o projeto técnico, que deve englobar todos os aspectos inerentes ao mesmo, assim como conformidade com aspectos legais, entre outros.
Obs.: Outros bancos presentes no Centro-Oeste também podem operar por esta linha, como por exemplo o Sicredi, também citado anteriormente.
#7 LOSANGO
Público Alvo
Pessoas Físicas e Pessoas Jurídicas.
Prazo
Até 60 meses.
Carência
Até 2 meses.
Garantias
Alienação fiduciária.
Limite de Financiamento
Sob consulta
Como Contratar
Solicitar a simulação a equipe comercial que consegue informar as condições antes mesmo da aprovação, já que as taxas são pré-fixadas e não variam conforme o score do preponente.
Após aceite das condições por parte do cliente, deve ser enviada a ficha de cadastro preenchida, juntamente a um documento de identidade do cliente.
Caso aprovado é necessário que o cliente assine o contrato Losango, o digitalize e envie a equipe comercial.
Após a liberação do recurso é necessário enviar o contrato Losango físico para o endereço da matriz da Blue Sol (Av. Carlos Consoni, 460, Jardim Canadá, Ribeirão Preto, SP, CEP 14.024-270).
Obs.: O financiamento pode ser feito diretamente com a Blue Sol. Pagamento em débito em conta corrente (Bradesco, Santander e Itaú) melhora a taxa de juros.
C – RESUMO SOBRE FINANCIAMENTOS DE ENERGIA SOLAR E OUTROS PONTOS
É sempre bom enfatizar também o aspecto da valorização do imóvel que é proporcionada pelo sistema fotovoltaico, como você pode conferir nos artigos disponíveis nos links abaixo (em inglês):
Ou seja, além do retorno financeiro todo cliente solar tem um ganho patrimonial sobre seu imóvel.
Gosto muito da frase que diz: “Daqui a um ano você vai desejar ter começado hoje.”
A Aneel estimava que em 2024 haveria 1.200.000 milhões de sistemas fotovoltaicos instalados no Brasil.
Finalizamos 2022 já com quase 1.700.000, ou seja, o investimento é tão bom que está batendo todas estimativas.
A energia solar deixou de ser algo que pioneiros com visão inovadora fazem e se tornou padrão, espero que você que leu esse artigo esteja lucrando com energia solar há muito tempo.
